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2017年防癌险和重疾险女性怎么选,防癌险有必要买吗

2017-04-27
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【导读】

重大疾病保险防癌险都是不错的选择。其中,防癌险针对性更强,费用也相对低廉,适合老年人、低收入家庭以及希望给自己的健康保险加码的人购买。下面为大家推荐《2017年防癌险和重疾险女性怎么选,防癌险有必要买吗》,欢迎阅读。

2017年防癌险和重疾险女性怎么选,防癌险有必要买吗

一、两者的关系:

重疾险是针对可能危及性命的重大疾病进行保障,各大保险公司的重疾险保障项目会在保监会规定的25种疾病的基础上有所增加,少则三十几种,多的有上百种。25种疾病如下:

4.1 恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤

4.2 急性心肌梗塞

4.3 脑中风后遗症——永久性的功能障碍

4.4 重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术

4.5 冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术

4.6 终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术

 

2017年防癌险和重疾险女性怎么选,防癌险有必要买吗

 

4.7 多个肢体缺失——完全性断离

4.8 急性或亚急性重症肝炎

4.9 良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗

4.10 慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致

4.11 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍

4.12 深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致

4.13 双耳失聪——永久不可逆

注:如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任,须在副标题中注明。

4.14 双目失明——永久不可逆

4.15 瘫痪——永久完全

4.16 心脏瓣膜手术——须开胸手术

4.17 严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失

注:如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任,须在副标题中注明。

4.18 严重脑损伤——永久性的功能障碍

4.19 严重帕金森病——自主生活能力完全丧失

4.20 严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%

4.21 严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现

4.22 严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失

4.23 语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月

注:如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任,须在副标题中注明

4.24 重型再生障碍性贫血

4.25 主动脉手术——须开胸或开腹手术

其中行业规定的25种重疾险有涵盖恶性肿瘤保障,而防癌险仅为癌症提供特定的保障;也就是重疾险的保障范围大于防癌险,除了有癌症保障外还保障其它重大疾病。但是否意味着重疾险的保障就是覆盖了防癌险,如果买了重疾险就无须再买防癌险了呢?

这是不一定的,因为两者关于癌症的保障是有区分的。

二、两者的区分:

(一)重疾险对于癌症的保障大致可分为3种:

A类型:提供单纯的重大疾病保障,在癌症方面仅保障恶性肿瘤,而根据世界卫生组织《疾病个有关健康问题的国际统计分类》(ICP-10)的恶性肿瘤范畴,有6种疾病不保:

原位癌;

相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;

相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病;

皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);

TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌(注:如果为女性重大疾病保险,则不包括此项);

感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

B类型:除了重大疾病保障外,还提供轻症提前给付,而轻症的保障项目没有涵盖原位癌保障。

C类型:除了重大疾病保障外,还提供轻症提前给付,而轻症的保障项目有涵盖原位癌保障。

若需要上述A类、B类、C类产品的具体资料,请关注后回复“防癌险”查看。

(二)癌险对于癌症低的保障大致可分为5种:

A类型:提供单纯的恶性肿瘤保障,仅有癌症保险金给付,此外无其它保障项目;

B类型:除了恶性肿瘤保障外,还提供原位癌(即轻症)提前给付,此外也没有其它保障项目;

C类型:除了恶性肿瘤保障外,还提供原位癌(即轻症)提前给付,此外还有其它保障项目(癌症手术金,放/化疗保险金等);

D类型:除了恶性肿瘤保障外,没有提供原位癌(即轻症)提前给付,但有其它保障项目(癌症手术金,放/化疗保险金等);

E类型:仅提供女性特有癌症(子宫癌/乳腺癌等)提供特定的保障。

若需要上述A类、B类、C类、D类、E类产品的具体资料,请关注后回复“防癌险”查看。

所以在重疾险和防癌险中如何选择或是否需要两者同时购买,是需要根据被保险人自身需求和现有保障而定的,不同的人,需求不一样,投保策略也就不同。值得注意的是,上述不同产品的费率、保障的期限也会所差别。

(三)投保攻略:

(1)已有重疾险保障的人士:如果现有保单没有涵盖轻症保障,那么可以添购含有原位癌保障的防癌险以补充保障漏洞,如果经济能力较强,可以选择更全面的防癌险保障(C类型);而女性朋友可以选择特定的女性防癌险(E类型),这样保障更具针对性。

(2)没有重疾险保障的人士:如果经济能力较弱,可以先选购A类型的重疾险(没有轻症保障,费用较低),由于癌症的病发率高于其它重大疾病,所以可以再配置防癌险的B类型补充原位癌保障,以确保在有限的经济范围内为自身提供较充分的保障;而如果经济能力较强,可以选择C类型的重疾险,重疾和防癌保障一步到位;当然如果经济能力更强,还可以在选择C类型重疾险的基础上再添购C类型的防癌险,为高发率的癌症配置更全面的保障。

(3)无论是重疾险还是防癌险,保险金额都需要配置30万元以上:两者提供的疾病保障都有涵盖癌症,而癌症是发病率较高的病种,其治疗包括手术、化疗、放疗、生物治疗和内分泌治疗等过程,整个过程至少需要30万元,多则需要花费上百万元(如果治疗的过程采用高端的进口药品和医疗器皿)。

所以购买防癌险或是重疾险,30万元是最基本的保障。如果保障额度跟不上疾病的最低的治疗费用,那么保单就不能很好地起到规避经济损失风险的作用。因此选择符合自身需求的险种是首要,而保险金额的配置要充足才是关键。

从这里也可以看出来,如果要将保额做到30万元,上述防癌险的保费一年也需要750元。

以上的搭配规则仅供参考,不一定适用每个人。无论购买重疾险或防癌险,只要能符合自身保障需求并且不超出经济能力内,都是适合自己的。所以上述对重疾险和防癌险的分析只为帮大家查找自己在疾病保障上的漏洞,至于如何选择才是更好,适合自己的就是最好的。

延伸阅读

重大疾病保险、防癌险都是不错的选择。其中,防癌险针对性更强,费用也相对低廉,适合老年人、低收入家庭以及希望给自己的健康保险加码的人购买。

那么在选择防癌险时,需要重点关注哪些方面呢?

1、看清保障责任具体范围:是否保轻症

市场上防癌险产品的保障范围、保障期限、缴费方式等各不相同,挑选防癌险首先要考虑保障范围和期限。比如看原位癌之类的轻度癌病是否在其保障范围内。

2、看清保障期限是否合适

防癌险通常分为定期保障和终身保障这两种保障期限类型,投保前要看清产品保障期限是否足够覆盖癌症高发期。

据统计,我国各类癌症的平均发生年龄以及越来越呈现低龄化。比如,我国乳腺癌平均发生年龄为48岁左右,胃癌发病人群中35岁以下年青人高达6%~11%,宫颈癌发病平均年龄为42岁左右……购买防癌险时,在选择保障期限时,至少要能覆盖35~55岁这一段“重压”时期,如果能保障至70岁或终身当然更安心。

3、看清产品属性是否符合您的需求

此外,从费率适用角度考虑,得关注具体产品是纯保障型的还是带有一定的长期储蓄性质的。从目前市场上看,防癌险从产品形态上,可以分为三大类:有消费型的,即保单满期没有返还;有还本型的,即保单满期未发生理赔可还本;还有保障终身的储蓄型防癌险。

无论选择哪一种保险产品,都应该从自身的经济状况、风险承受能力和实际需求出发,进行综合的考量与判断。

4、看有没有特色的保障

有些不仅发生癌症赔付、并且在癌症赔付之后,如果被保险人每年生存还有一笔康复金给付,这个设计给很多患者后期恢复费用能提供有力经济补偿保障。

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地区:北京市 北京

所属机构:永达理保险经纪有限公司

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